Występowanie w polisie OC franszyzy redukcyjnej ogranicza odpowiedzialność odszkodowawczą ubezpieczyciela, co nie zmienia faktu, że suma gwarancyjna ubezpieczenia wskazana w polisie OC spełnia wymaganie określone przez zamawiającego

Przedstawiona w ofercie przez wykonawcę P. polisa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej nr (…), potwierdzała, że wykonawca jest ubezpieczony od odpowiedzialności cywilnej w zakresie prowadzonej działalności związanej z przedmiotem zamówienia do wysokości sumy ubezpieczenia w wymaganej kwocie 4.000.000 PLN. Wskazano w niej jednoznacznie, że dokument polisy jest potwierdzeniem zakresu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej obowiązującego od dnia 3 marca 2017 r., ze wskazaniem sumy gwarancyjnej w wysokości 4.000.000 PLN.

Polisa ubezpieczeniowa zawierała klauzulę franszyzy redukcyjnej w wysokości 500 zł, co nie zmieniało faktu, że wysokość sumy ubezpieczenia (sumy gwarancyjnej) została określona na wymaganym przez Zamawiającego poziomie. Złożona przez wykonawcę polisa odpowiedzialności cywilnej z określoną sumą gwarancyjną, zgodnie z wymaganiem Zamawiającego, potwierdza także zdolność finansową wykonawcy do poniesienia określonych kosztów z tytułu ubezpieczenia. Należy przy tym zauważyć, że warunek udziału w postępowaniu nie wskazuje wysokości składki z tytułu ubezpieczenia, lecz wartość określoną jako kwota ubezpieczenia (suma gwarancyjna), wobec której Zamawiający nie postawił żadnych dodatkowych wymagań lub ograniczeń.

Krajowa Izba Odwoławcza zwróciła uwagę, że zastosowanie franszyzy redukcyjnej w umowie ubezpieczenia, wskazanej w polisie powoduje, że wykonawca przy ubezpieczeniu na sumę gwarancyjną 4.000.000 zł, otrzyma odszkodowanie pomniejszone o wartość franszyzy redukcyjnej, tj. w wysokości maksymalnie 3.999.500 zł. Wartość franszyzy redukcyjnej stanowi udział własny przedsiębiorcy.

Jak słusznie zauważył Odwołujący, występowanie franszyzy redukcyjnej ogranicza odpowiedzialność odszkodowawczą ubezpieczyciela, co nie zmienia faktu, że suma gwarancyjna ubezpieczenia wskazana w polisie spełnia wymaganie określone przez Zamawiającego w brzmieniu określonym w treści warunku udziału w postępowaniu - w SIWZ.

Należy zauważyć, że przy braku szczegółowych zastrzeżeń i wymagań zawartych w SIWZ, zastrzeżenie franszyzy redukcyjnej nie dyskwalifikuje polisy, stanowiąc element nieodłączny i powszechnie stosowany w umowach ubezpieczenia. Jeśli więc Zamawiający w SIWZ nie sprecyzował szczegółowo warunku w zakresie zdolności finansowej i ekonomicznej, nie wymagając pozbawionego określonych ograniczeń ubezpieczenia, takich jak franszyzy redukcyjne, czy wymaganie możliwości skorzystania z całej sumy ubezpieczenia przez dany podmiot, to nie sposób czynić zarzutu sprzeczności z treścią warunku udziału w postepowaniu wobec złożonej w postępowaniu polisy, która takie klauzule zawiera.

Wyrok z dnia 21 kwietnia 2017 r., KIO 692/17

Opracowanie: Zespół conexis.pl